眾所周知，由于海上大件貨物運(yùn)輸的不確定性，環(huán)節(jié)復(fù)雜，海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間采用“倉(cāng)至倉(cāng)”條款。在CIC條款中，明確指出“本保險(xiǎn)負(fù)倉(cāng)至倉(cāng)責(zé)任，自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)輸時(shí)生效”;在ICC條款中定義為“保險(xiǎn)責(zé)任始于貨物運(yùn)離載明的倉(cāng)庫(kù)或儲(chǔ)存處所開始運(yùn)送之時(shí)。”中外條款兩者基本一致，而且意思表達(dá)相當(dāng)明確。

　　在我國(guó)《海商法》中并未明確提及這一原則，但我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)此有所規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第147條規(guī)定：“海上保險(xiǎn)適用海商法的有關(guān)規(guī)定;海商法未作規(guī)定的，適用本法的有關(guān)規(guī)定。”,因此，《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)利益的規(guī)定對(duì)海上保險(xiǎn)合同仍有約束力?！侗ｋU(xiǎn)法》第11條對(duì)保險(xiǎn)利益明確規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。”該條第l、2款明確指出了保險(xiǎn)合同成立的一個(gè)大前提--投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益。由此可推知，海上貨運(yùn)險(xiǎn)盡管條款規(guī)定保險(xiǎn)人承擔(dān)倉(cāng)至倉(cāng)責(zé)任，但事實(shí)上保險(xiǎn)責(zé)任起始可能晚于倉(cāng)至倉(cāng)條款規(guī)定，原因何在?原因在于盡管貨物已開始啟運(yùn)但被保險(xiǎn)人對(duì)貨物可能仍不具有保險(xiǎn)利益。

　　海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益不僅僅指貨物的所有權(quán)，它還包括其他利益關(guān)系，一些學(xué)者將其范圍具體演繹如下：(1)有貨物/財(cái)產(chǎn);(2)對(duì)貨物占有導(dǎo)致有托管責(zé)任;(3)有風(fēng)險(xiǎn);(4)已交付貨款。

　　由以上范圍可知，承擔(dān)對(duì)運(yùn)輸途中的貨物受損風(fēng)險(xiǎn)的一方亦有可保利益，即在國(guó)際貨物買賣中，一旦風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至貨物買方，貨物買方即具有可保利益。

　　綜上所述，我們可將海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起始初步總結(jié)如下：

　　(一)對(duì)于出口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(即由出口商購(gòu)買的保險(xiǎn))根據(jù)《海商法》第229條和英國(guó)MIA(1906)第50條規(guī)定，保險(xiǎn)合同可自由轉(zhuǎn)讓，合同的權(quán)利、義務(wù)也一同轉(zhuǎn)讓。由此，無論對(duì)出口商或進(jìn)口商保險(xiǎn)責(zé)任起始點(diǎn)均為出口商(發(fā)貨人)倉(cāng)庫(kù)。

　　(二)對(duì)于進(jìn)口貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(即由進(jìn)口商購(gòu)買的保險(xiǎn))，則情況有所不同。根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，在進(jìn)口商具備可保利益前，盡管有“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人仍不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。具體而言，保險(xiǎn)責(zé)任起始點(diǎn)為貨物運(yùn)離保單載明倉(cāng)庫(kù)開始運(yùn)送且被保險(xiǎn)人具有可保利益時(shí)。即進(jìn)口商擁有貨物所有權(quán)或承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)。換句話說，進(jìn)口商至少要對(duì)運(yùn)輸途中貨物承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任才能開始。

　　那么進(jìn)口商何時(shí)才對(duì)運(yùn)輸中的貨物承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)呢?此處必須結(jié)合各種貿(mào)易術(shù)語(yǔ)加以分析。根據(jù)《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則(2000年版)，它規(guī)定了每一價(jià)格術(shù)語(yǔ)下，出口商與進(jìn)口商各自的權(quán)利與義務(wù)。

　　《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則(2000年版)》將所有貿(mào)易術(shù)語(yǔ)分為四種基本類型：按出賣人承擔(dān)義務(wù)由小到大分為E組(僅在出賣人所在地交付貨物給買貨人)、F組(出賣人將貨物交給買貨人指定的承運(yùn)人)、C組(出賣人負(fù)責(zé)訂立運(yùn)輸合同)、D組(出賣人必須將貨物運(yùn)抵目的港并支付費(fèi)用，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn))。

　　在這四組貿(mào)易術(shù)語(yǔ)中僅有CIF和CIP兩個(gè)術(shù)語(yǔ)涉及購(gòu)買保險(xiǎn)合同，它們規(guī)定應(yīng)由出賣人負(fù)責(zé)購(gòu)買保險(xiǎn)。如前所述，保單可轉(zhuǎn)讓，故而“倉(cāng)至倉(cāng)”責(zé)任起始于貨物運(yùn)離出賣人倉(cāng)庫(kù)。

　　在剩余的10個(gè)貿(mào)易術(shù)語(yǔ)中，根據(jù)A3b)和B3b)的規(guī)定，購(gòu)買保險(xiǎn)合同均非貿(mào)易雙方義務(wù)。具體由哪一方來購(gòu)買保險(xiǎn)可由貿(mào)易合同另行規(guī)定或雙方根據(jù)各自利益自行安排。如在E組、F組、C組(CIP、CIF除外)，由于對(duì)交付與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的規(guī)定，海上風(fēng)險(xiǎn)由進(jìn)口商承包，故一般由進(jìn)口商購(gòu)買保險(xiǎn);而對(duì)于D組，由于在目的港交貨，海上風(fēng)險(xiǎn)由進(jìn)口商承擔(dān)，故一般由出口商購(gòu)買保險(xiǎn)。如由進(jìn)口商購(gòu)買保險(xiǎn)，則與CIP、CIF一樣，倉(cāng)至倉(cāng)責(zé)任起始于貨物運(yùn)離出口商倉(cāng)庫(kù)。如由出口商購(gòu)買保險(xiǎn)，則如前所述，在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給出口商之前，對(duì)貨物無保險(xiǎn)利益。根據(jù)《國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則(2000年版)》各術(shù)語(yǔ)解釋的A5和B5條規(guī)定，貨物滅失或損壞的風(fēng)險(xiǎn)在出口商履行完交付義務(wù)后，由出口商轉(zhuǎn)移至進(jìn)口商。這一點(diǎn)對(duì)于判斷保險(xiǎn)責(zé)任起始至關(guān)重要。同時(shí)B5還規(guī)定，若進(jìn)口商沒有依約收取貨物或沒有給出口商為履行其交付貨物義務(wù)可能需要的提示，在貨物已分開或特定化為合同的貨物的情況下，風(fēng)險(xiǎn)提前轉(zhuǎn)移給進(jìn)口商，但此類風(fēng)險(xiǎn)并不屬于海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)責(zé)任范圍，這屬于被保險(xiǎn)人(進(jìn)口商)過失造成，為保險(xiǎn)除外責(zé)任，并且在EXW術(shù)語(yǔ)下，此時(shí)貨物并未出運(yùn)，即使根據(jù)倉(cāng)至倉(cāng)條款保險(xiǎn)期間也并未開始。